Seguro Residencial – Entenda Melhor esse produto

Produtos e coberturas

O seguro residencial – entenda melhor esse produto, pois se destina a pessoas físicas e jurídicas que sejam proprietárias ou inquilinas de imóveis de moradia ou temporada, como casas de veraneio. A cobertura básica do seguro residencial contempla imprevistos e acidentes específicos, mas existe a possibilidade de contratar diversas outras coberturas e serviços, de acordo com sua necessidade.
Ao contratar a cobertura básica de um seguro residencial, você estará coberto contra: incêndio, queda de raio, explosão e fumaça de qualquer causa e natureza. À parte, as seguradoras oferecem coberturas adicionais. Por exemplo, é possível contratar uma cobertura para as despesas de aluguel, caso algum sinistro impeça a residência de ser habitada temporariamente e force o segurado a se mudar. Além disso, existem adicionais de danos ao patrimônio ou a terceiros e serviços de assistência.

Danos ao patrimônio

As coberturas adicionais de danos ao patrimônio são opcionais e podem ser contratadas no momento da aquisição do seguro ou incluídas a qualquer momento no contrato. Antes de contratar, procure um corretor de seguros e informe quais bens deseja segurar contra quais riscos, além de definir até que limite pretende contratar essas coberturas. Essas informações devem ser atualizadas junto à seguradora sempre que necessário. Isso porque, caso ocorra algum sinistro, o seguro irá cobrir apenas o patrimônio que consta na apólice.
Entre as coberturas opcionais de danos ao patrimônio, estão:

Danos Elétricos

Cobre danos a eletrônicos e instalações elétricas em razão de curto circuito e variação de tensão.

Danos de Causas Naturais

Cobre danos de causas naturais, como vendaval, furacão, tornado, queda de granizo e desmoronamento. Vale ressaltar que quedas de reboco, marquises e beirais não são consideradas desmoronamento. Para saber exatamente quais sinistros seu seguro cobre, leia a apólice e converse com seu
corretor para esclarecer eventuais dúvidas.

Subtração de Bens

Cobre subtração de bens com emprego de violência ou mediante arrombamento de um dos acessos da residência. O seguro não cobre desaparecimento, furtos simples ou extravio de objetos.

Impacto de Veículos e Aeronaves

Cobre danos causados à residência por impacto de veículos ou queda de qualquer tipo de aeronaves.

Danos a Terceiros

A cobertura de Responsabilidade Civil Familiar também é opcional e contempla danos causados involuntariamente pelo segurado, familiares, empregados ou animais domésticos a terceiros. As seguradoras consideram “terceiros” quaisquer pessoas estranhas ao convívio do segurado que, em virtude uma relação indireta, reclamem indenização. Ou seja, familiares que dependam financeiramente ou residam com o segurado não são considerados terceiros.

Esta cobertura adicional deve ser acionada somente em casos de acidente. Por exemplo, se o seu cachorro morder algum vizinho e, por isso, você for acionado judicialmente, o seguro de danos a terceiros cobre este sinistro. O mesmo acontece se um vaso de plantas cair de sua janela e atingir alguém ou se quaisquer outros sinistros dessa natureza ocorrerem sem premeditação.

Serviços

Além das tradicionais coberturas, as seguradoras também oferecem planos de serviços de assistência à residência, com objetivo de proporcionar maior conforto aos segurados.

Dependendo do plano contratado, é possível ter garantia de mão-de-obra para consertos gerais, como chaveiro, reparos elétricos e hidráulicos, substituição de telhas e conserto de diversos bens. Alguns planos também podem garantir a substituição de peças.

Detalhadamente, a maioria dos planos de assistência técnica
24h cobre:

=> Problemas hidráulicos, como vazamentos e rupturas das tubulações.

=> Panes elétricas em disjuntores, interruptores, chaves, tomadas e troca de resistência de chuveiros e torneiras elétricas.

=> Entupimento de tubulações de esgoto, como pias, sifões, ralos e vasos sanitários, calhas e tubulações.

=> Serviços Substituição de telhas quebradas acidentalmente, exceto quando o dano for causado por ventos fortes. Para este caso, é preciso contratar o seguro de danos ao patrimônio.

=> Problemas nas fechaduras ou confecção de nova chave em caso de perda, quebra ou subtração das originais. Também estão cobertas as trocas de segredos das fechaduras de portas e portões.

=> Conserto de eletrodomésticos, como geladeira, freezer, máquina de lavar e secar roupas, máquina de lavar louças, fogão, forno de micro-ondas, etc.

Calculando o Valor

O valor de contratação do seguro para cobertura básica será a soma do custo de reconstrução do imóvel e do valor de reposição dos bens. É importante não confundir o preço de reconstrução com o valor comercial ou de revenda do imóvel.
Além deste, há ainda outros fatores que podem alterar o preço da sua apólice. Confira:

Reconstrução do Imóvel

O custo de reconstrução do imóvel é obtido pela multiplicação da área construída (m²) pelo custo unitário do m² de construção da região do imóvel. Converse com o seu corretor de seguro, ele te orientará sobre como apurar este valor.

Valor dos bens pessoais

Para determinação do valor dos bens é preciso calcular o custo de reposição dos móveis, eletrodomésticos, eletroeletrônicos, objetos pessoais, roupas e calçados e outros bens existentes e que serão cobertos, na data da contratação do seguro. É importante avisar à seguradora sempre que adquirir um bem de alto custo, que possa influenciar significativamente no valor segurado, a fim de providenciar endosso na apólice. Guarde sempre as notas fiscais dos bens adquiridos.

Localização

O preço do seguro será proporcional à redução dos riscos pelos quais a seguradora será responsável. Ou seja, se o segurado morar em um condomínio com serviço de vigilância ou se instalar equipamentos de segurança, o seguro poderá ser mais barato.

Tipo de imóvel

O seguro residencial de um apartamento costuma ser mais barato, já que a lei obriga o prédio a ter um seguro de condomínio para a sua estrutura e partes comuns. O seguro de uma casa, por outro lado, tende a ser maior.

Utilização

O preço do seguro para uma residência temporária, como casas de veraneio, costuma ser diferente. Dependendo das condições de segurança do local, é possível que o risco de sinistros em uma residência desocupada por longos períodos seja maior. Lembrando que, independentemente do período de utilização da residência, é importante avisar à seguradora sempre que a casa ficar desocupada por um período mais longo.

Franquia

A franquia é a parte do prejuízo que será paga pelo segurado caso ocorra algum sinistro e, por isso, reduz o preço do seguro.
Na apólice, será determinada a importância ou percentual que ficará sob responsabilidade do segurado. Caso o prejuízo seja inferior ao valor da franquia, o pagamento do conserto não será feito pela seguradora. Algumas seguradoras estabelecem esse mecanismo de coparticipação apenas para coberturas especiais, como danos elétricos, queda de raio, vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo. A cobertura básica costuma ser isenta de franquia.

Fonte: CNSE e FENSEG